První z nich, pak každý sám: Jak páry spravují rodinný rozpočet

Jak organizovat rodinný rozpočet s výhodami a komfortem?Každý pár řeší tento problém svým vlastním způsobem, i když není tolik základních modelů rodinného rozpočtu. Pokud si partneři zvolí tradiční režim všeobecného rozpočtu, vloží všechny své příjmy do „společného fondu“, ze kterého budou financovat veškeré výdaje rodiny - společné i osobní. S odděleným rozpočtem, každý má své vlastní příjmy a výdaje, a partneři mohou dokonce půjčit od sebe navzájem. To neznamená, že nemají žádné společné výdaje: mohou být vyřazeny z běžných potřeb. A konečně existuje třetí populární schéma: manžel a manželka sdílejí část příjmů a výdajů (např. Hodí určitou částku na společný účet - stejně nebo v jiných poměrech - a z této částky platí za pronájem bytu nebo společné dovolené) a některé jsou ponechány na osobní potřeby.

Každé schéma má klady i zápory. Mluvili jsme s různými postavami o tom, jak regulují rodinné finance a proč jim to doporučuje.

Vždycky jsem byl v rozpacích, abych vznesl otázku peněz ve vztahu; zatímco oni se setkali, ale nežili spolu, každý měl samozřejmě své peníze. Pak jsme začali žít společně a čekali na dítě, ale rozpočty se nespojily - a uvědomil jsem si, že jsem nepříjemný. Například jsme se otočili do supermarketu a pochopil jsem, že když šel přítel, byl jsem nepohodlný, když jsem ho požádal, aby mi koupil nějaké lahůdky, protože jeho příjem byl čtyřikrát nižší než můj - právě absolvoval univerzitu a našel první zaměstnání. Pak jsem se rozhodl, že „nepohodlné požádat“ o koupi něčeho není případ, jsme rodina, měli bychom mít nějaké společné peníze.

V důsledku toho máme společný účet se dvěma kartami. Každý měsíc na něj převádíme, kolik lidí může, obvykle přibližně stejně, například 600-700 eur. Byly situace, kdy jsem přeložil mnohem víc, a když to udělal můj manžel. Tento účet zaúčtuje peníze za elektřinu, plyn, internet, vodu a tělocvičny; Se stejnými kartami, které platíme v supermarketech, restauracích, dopravě, lékárnách, s těmito běžnými penězi nakupujeme plenky a dětskou výživu. Posledních šest měsíců doplňuji účet o něco větší částky než můj manžel, protože platí za mateřskou školu: pokud to uděláte prostřednictvím speciálního systému v práci, pak se peníze na mateřskou školku počítají z mezd před zdaněním, to znamená, že platíte daň z menší částky, to je ziskové . Hlavní výdaje jako nábytek, domácí spotřebiče, letenky a hotely na mně; Myslím si, že tomu tak nebude vždy, a protože každý z našich příjmů se bude rovnat, bude příspěvek každého z nich stejný.

Pro nás psychologicky je to mnohem snazší, chápeme, že se můžeme kdykoli podporovat. Dříve bylo pro mě nepohodlné požádat svého manžela o dvacet eur v hotovosti, například aby zaplatil za úklid bytu - protože to byly jeho peníze; a teď je to výhodné, protože oba, pokud si přejeme, mohou tuto hotovost vybrat ze stejného účtu. Myslím, že včas dosáhneme úplného sjednocení rozpočtů: jsme rodina a všechno může být v rodině běžné. I když na to nejsem připraven, za prvé, technicky - mám příjmy v rublech a přicházejí do ruské banky a převod peněz do Španělska je stále to hádanky. Za druhé, pro mě je vhodné, aby se nikdo nestaral o to, kolik utratím za účes nebo nákup kosmetiky; Vkládání peněz do souhrnného rozpočtu a jejich odběr na osobní náklady se v tuto chvíli jeví jako zvláštní.

Rovněž ušetřím 20% příjmů na spořicím účtu v dolarech (protože se bojím v rublech a je pro mě obtížné oddělit euro od účtu běžných výdajů). Jedná se o nouzovou rezervu, nevztahuje se na cestovní ani velké nákupy. S výjimkou aplikace Internet bank nepoužíváme mobilní aplikace. Použil jsem aplikaci pro sledování výdajů na několik měsíců, ale nic nového jsem se nenaučil: kromě cestování trávím většinu ze všeho, co jsem strávil na jídle mimo dům a nechci odmítnout.

V rodině máme „patriarchální“ způsob života. Manžel vezme většinu nákladů, říkám to "racionální must-have": nájemní bydlení, hypotéky, opravy, některé velké výdaje domácností. Jsem zodpovědnější za emocionální složky a vlastní rozvoj našeho páru (říkám to "hezké mít"): divadla, výstavy, koncerty a samozřejmě cestovní plánování (vstupenky, hotely, výlety atd.).

Když jsme se právě sešli (a ještě jsme nebyli manželem), měli jsme rodinnou radu. Napsali jsme všechny naše důležité měsíční výdaje na kus papíru - pronájem bytu a úsporu zálohy na hypotéku na koupi domu v Nové Moskvě. Manžel udeřil pěstí na stůl (byl jsem trochu přehnaný, ale bylo to o tom) a řekl, že tyto výdaje vezme pro sebe a rozhovor skončil. Já, jako silná a nezávislá žena, jsem se chtěla hádat, ale změnila jsem názor. Myslím, že klíčovým bodem byla výchova (prostě si nedokázal představit, co by mohlo být jinak) a samozřejmě skutečnost, že můj plat byl mnohem nižší než on.

V té době bylo hlavní nevýhodou tohoto systému, že jsem absolutně nesledoval, kde jsem platil. A zůstala jen na mé přání. V žádném případě jsem své finance nekontroloval, protože nebylo zapotřebí konkrétních výdajů, nenese žádnou odpovědnost. Nemluvě o tom, že jsem o jiných modelech rozpočtového řízení nemyslel - hodně jsem na toto téma reagoval. Mám rád všechny tyto systémy tří peněženek, pěti obálek nebo šesti džbánů. Všichni se zredukují na jediný význam - úspory v rámci programu: dlouhodobé úspory (20%), fixní platby (50%) a zábava (30%). Teď chápu, že hodně investujeme do současného pohodlného života a nemyslíme moc na budoucnost.

Pracuji v PR a neustále se zabývám rozpočtovými projekty různých velikostí: od akcí až po uvedení lvů do moskevské zoo. Excel odhady jsou můj pracovní nástroj, který jsem se rozhodl použít ve svém osobním životě, na všech svých "velkých projektech". Například mám odhad na svatbu, kterou jsem na konci akce pečlivě analyzoval kvůli chybám a nadměrným výdajům. Pro téměř každou cestu čerpám odhady s bloky: vstupenky, hotely, víza, výlety, restaurace. To vše vám umožní inteligentněji naplánovat další cestu a výdaje.

Také používám aplikaci Tinkoff, kde můžete sledovat výdaje ve všech kategoriích a upravovat své chování. Vybral jsem si své slabiny - je to taxík (je to tak snadné a pohodlné, že si na to rychle zvyknete, jak se úroveň komfortu života výrazně zvyšuje) a restaurace (opravdu se mi líbí objevovat nová místa, vyzkoušet si různé kuchyně a tak dále).

Pro mě byla otázka peněz vždy velmi akutní (mnozí z nás pocházejí z chudých devadesátých let) a zároveň co nejjednodušší: pokud ano, musíme s nimi nakládat, diskutovat a mlčet marně. Když můj současný vztah začal, můj partner a já jsme byli ještě docela mladí: absolvoval jsem univerzitu, ale neučil vůbec a nepracoval. Měli jsme plačící kočku na naše peníze a v podstatě byli „moje“ - já jsem to nepsal v citacích za nic, protože jsem nepracoval, takže moji rodiče pokryli všechny směšné výdaje, které jsem mohl mít. Pak přišla práce od mého mladého muže a já jsem se naopak ocitl v pozici závislého - a tak dále. Od samého počátku jsme se tajně rozhodli, že jelikož máme společný život, pak jsou peníze běžné a každý, kdo je může přinést rodině.

Uplynulo více než sedm let, podařilo se nám žít odděleně, s našimi rodiči, konečně spolu; Někteří z nás zůstali bez práce, změnili to - okolnosti se lišily, ale jedna věc zůstala stejná: spolu jsme utratili peníze. Nevidím žádný důvod je oddělit: jak vznikají moderní ceny a úrovně mezd ve vztahu k vykonané práci nebo nabízeným službám, jen stěží lze říci „spravedlivý“, což znamená, že divize ztrácí malý smysl. Věřím, že pokud jste připraveni se o sebe postarat, utrácet svou morální a fyzickou sílu, není jasné, proč by peníze měly být ve zvláštním postavení. Zdá se mi, že budování peněz v kultu je velmi nebezpečné - je to jen další zdroj k dispozici, a pokud jste připraveni umýt nádobí pro druhého a poslouchat svého partnera, když jeho duše bolí, tak proč se držíte na svých osobních financích? Přístup "osobních" a "všeobecných" výdajů mě překvapuje. Nechápu, proč by produkty v hodnotovém systému měly být vyšší než kampaň na manikúru. Pokud jde o mne, oba jsou stejně důležití a neměli byste se stydět za to, že na sebe utrácíte společné peníze - na konci si navzájem respektujete potřeby ostatních.

Nejsme příliš vyčerpaní, co se týče technologií pro udržení společného rozpočtu - nemáme společný účet (dostávali jsme všechny účty při práci se mzdovými kartami a stále je používáme - stále jsme líní začít něco), ale máme aplikaci, kde rekordní výdaje, - Spendee. Takže víme, kolik máme na všech kartách (přichází nějaká odměna, nějaké volné noze), a je pro nás vhodné vidět, kolik utratíme na: kolik je vynaloženo na jídlo, kolik na zábavu, kolik na účtech nebo výletech . Snažíme se plánovat výdaje co nejvíc: například přidělujeme jasné částky na oblečení, zlepšení domova nebo dopravu za měsíc a snažíme se jej držet. Ukazuje se, kdy, jak, ale pokud nějakým způsobem překročíme plánované peníze, alespoň víme a diskutujeme o tom, zda to opravdu potřebujeme udělat právě teď, nebo bude čekat na příští měsíc. Moje filozofie je, že komunikace je prvořadá; a je strašně vhodné udržovat společný rozpočet, nemusíte se bát být otevřený se svým partnerem, jasně vyjádřit své touhy a obavy.

Dočasně nepracuji a nyní žijeme z mzdy mého manžela. Máme společný účet, na který jsou vázány dvě karty. To umožňuje oběma vidět částku na účtu a sledovat debetování peněz - například, když jsem nákupy, můj manžel obdrží upozornění na telefonu, je to velmi pohodlné. Zároveň mám vlastní „kapesné“ peníze - zbývající úspory plus částky darované na prázdniny. Pravidelně je utratím za to, co chci: salóny krásy, nové oblečení, kurzy a tak dále. Můj manžel a já jsme se rozhodli, že když opět budu mít stálý příjem, změníme schéma rozpočtového řízení: u každého účtu u každého platu ušetříme určité procento s každým platem - celkem, spoření a osobní. Ze společného účtu budeme nakupovat produkty, platit za inženýrské služby, dopravu, internet, telefony - to znamená, že se jedná o 100% měsíční výdaje. Spořicí účet bude nedotknutelný: budou uloženy prostředky na rekreaci, velké nákupy. No, osobní účty, které každý z nás zlikviduje, jak chce.

Než jsem opustil práci, měl jsem s manželem zkušenosti s řízením plovoucího rozpočtu. Jinými slovy, žádný režim: jeden bude platit za jeden nákup s kartou, pak další, pak jeden bude splácet dluh za byt, pak další. S tímto přístupem bylo obtížné sledovat skutečné výdaje a kromě toho jsme je nikde nezaznamenávali. Ale zároveň si byli z nějakého důvodu jisti, že všechno je pod kontrolou. To skončilo tím, že jsme nahromadili astronomické dluhy z kreditních karet, které jsme sotva spláceli.

Problematika rozpočtového řízení jsme s dívkou diskutovali na samém počátku vztahu. Obecně se domnívám, že jakmile se vztah stane vážným, je důležité, aby byly všechny peníze důležité. Dívka mě podpořila. Nějakou dobu jsme experimentovali a nakonec dospěli k závěru, že máme společné výdaje, ale peníze si ponecháváme na osobních účtech, aniž bychom se připojili k „společnému potu“. Pokud někdo koupí výrobky v obchodě, pak druhý jednoduše hodí polovinu částky šeku na kartě. V restauracích a kinech se k sobě chováme nebo rozdělujeme účet na polovinu.

Tento přístup má své výhody: vždy můžete jednoznačně kontrolovat, kolik peněz má každý z nás, netváříme se navzájem za utrácení peněz z „společných peněz“ pouze na sebe, a když si navzájem dáváme dary, není žádný pocit, že polovina našich darů zaplatili jste za sebe. Z minusů je obtížnější sledovat úspory pro společné cíle a pro výpočty je zapotřebí o něco více času. Naučili jsme se však vyvážený přístup k dlouhodobému plánování a proces vzájemného vyrovnání již byl zpracován na automatizaci. Ceníme si osobní nezávislosti (včetně financí) a jsme se zvoleným přístupem zcela spokojeni. Někdy diskutujeme o tom, že by bylo hezké pokusit se žít s „společným kotlem“, ale upřímně řečeno, takový systém nepovažujeme za účinný. Pravděpodobně by bylo možné částečně složit, ale v tom nevidíme velkou hodnotu.

Strávím výdaje v aplikaci Spendee na telefonu asi dva roky - je to docela vizuální a velmi flexibilní nastavení. Snažíme se kompetentně přistupovat k výdajům a nekupovat příliš mnoho - s úsporami můžeme zajistit malou dovolenou. I když se zdá, že je to trochu nudné (jak mi říká moje přítelkyně), hlavní věcí pro stabilní rodinný rozpočet je podle mého názoru kvalitní plánování a smysluplnost akcí. Pravidelně kontrolujeme naše náklady, abychom pochopili, zda jsou skutečně nezbytné a zda je možné je optimalizovat. Hodně hezčí utrácet peníze za něco opravdu cenného - například na společné dovolené nebo koníčky.

Máme docela standardní příběh. Rozpočet je sdílen. Oba víme, kdo dostane, kolik a kdy - máme plat s intervalem jednoho týdne: nejprve dostanu peníze, pak můj manžel. Z mého platu jdeme do supermarketu, rozdělujeme dluhy, nakupujeme dárky (včetně sebe), lístky na výlety - zkrátka vše je nejnaléhavější. Zpravidla za týden můj plat prakticky skončí, zůstane jen za malé výdaje do konce měsíce - obědy a tak dále. Někdy je možné něco odložit, někdy ne - vše závisí na primárních výdajích. S platem manžela vždy platíme za byt, půjčky, a proto ho utratíme na celý život až do konce měsíce (jídlo, večírky a tak dále), plus odklad, pokud zůstane.

Jako takový nemáme žádný plán. Nevytvořili jsme to a nemysleli jsme si to - prostě jsme žili, utráceli se a výdaje byly distribuovány tímto způsobem na měsíc. Měli bychom zachránit, a mít možnost to udělat, ale zřejmě, vzhledem k nedostatku jasného plánu, to dopadá velmi pomalu. Upřímně jsem se snažil jednou nainstalovat aplikaci do telefonu a zapsat si každý cent, ale trvalo mi to přesně dva týdny. A čísla - kolik jsem utratila a kolik jsem napsala - se neshodovala.

FOTKY: Andrey Popov - stock.adobe.com, Pavel Chernobrivets - stock.adobe.com, rangizzz - stock.adobe.com